Calcula la nueva cuota de tu hipoteca variable tras la revisión del Euríbor, con capital pendiente, plazo restante y diferencial.
Cuándo se revisa tu hipoteca y qué Euríbor te van a aplicar
No se usa el Euríbor de hoy.
El banco suele usar:
el del mes anterior
o incluso el de dos meses antes
Depende de la fecha exacta de tu revisión.
Por eso, dos personas con la misma hipoteca pueden tener resultados distintos.
Cuánto sube tu hipoteca con el Euríbor actual (ejemplos reales)
Escenarios típicos
150.000 € a 25 años → subida aproximada: +80 a +110 €/mes
200.000 € → +110 a +150 €/mes
300.000 € → +160 a +220 €/mes
En realidad no son 100 € de nada, son 1.200 € al año y otros miles a lo largo del préstamo.
Cuánto pagaré de más al año con la subida del euríbor
Si tu cuota sube 100 € al mes, estás pagando 1.200 € más al año. Y eso durante años, no un mes puntual.
Ejemplo
Hipoteca de 150.000 €
Antes: 3,2% → cuota ~650 €
Ahora: 4,2% → cuota ~730 €
Subida: +80 € al mes
Cuánto sube tu hipoteca cuando sube el euríbor
Una subida de 1 punto en el euríbor no parece gran cosa. En la cuota mensual sí lo es.
Ejemplo real de subida de cuota
| Hipoteca | Subida mensual aprox. |
|---|---|
| 150.000 € | +80 € / mes |
| 200.000 € | +110 € / mes |
| 250.000 € | +140 € / mes |
| 300.000 € | +170 € / mes |
Referencia orientativa según subida de tipos. La cifra real depende del plazo y del diferencial.
Cómo se calcula la nueva cuota tras la revisión (sin fórmulas absurdas)
El banco hace esto:
Coge el Euríbor del mes que toque
Le suma tu diferencial
Ese es tu nuevo tipo de interés
Recalcula la cuota con el capital pendiente y el plazo restante
Nada más.
Nno hay misterio.
Pero sí hay detalles que cambian mucho el resultado.
Cómo estimar cuánto te subirá la hipoteca sin calculadora
Una subida de 1 punto en el Euríbor suele aumentar la cuota entre un 8% y un 12% en hipotecas con 20–30 años restantes, pero puede variar significativamente según el plazo y el capital pendiente.
Si tienes una hipoteca variable, la cuota que pagas cada mes no es fija para siempre. Cambia cuando llega la revisión del préstamo y el banco recalcula el interés aplicando el nuevo valor del Euríbor.
Este simulador de revisión de hipoteca con Euríbor te permite estimar cuánto subirá o bajará tu cuota mensual cuando se aplique la nueva revisión. Solo necesitas introducir algunos datos básicos del préstamo y el valor del Euríbor anterior y actual.
La idea es que puedas calcular cómo quedará realmente tu hipoteca.
Cómo se calcula la revisión de una hipoteca variable
En la mayoría de hipotecas variables en España, el tipo de interés que se aplica se calcula sumando dos elementos:
Euríbor + diferencial del banco
El Euríbor es el índice de referencia del mercado interbancario europeo, mientras que el diferencial es el margen fijo que establece el banco en el contrato de la hipoteca. El diferencial es el margen fijo del banco. Y ese margen no cambia durante toda la vida del préstamo.
Cuando firmas una hipoteca variable, el tipo de interés que pagarás se calcula siempre así:
Euríbor + diferencial
El Euríbor puede variar cada revisión. El diferencial no. Ese se queda pegado al préstamo hasta el último día.
Dicho sin rodeos, el diferencial es la parte del interés que el banco se asegura de cobrar siempre, incluso si el Euríbor se desploma. ¿Que es el diferencial y como se puede bajar?
Cuando llega la revisión del préstamo, el banco recalcula la cuota utilizando:
- el capital pendiente de la hipoteca
- el plazo que queda por pagar
- el nuevo tipo de interés resultante de sumar Euríbor y diferencial
Si el Euríbor ha subido respecto a la revisión anterior, la cuota normalmente aumentará. Si ha bajado, la cuota puede reducirse.
Qué datos necesitas para calcular la revisión de tu hipoteca
Para que la simulación sea lo más realista posible, conviene introducir los datos correctos del préstamo.
Los datos necesarios suelen ser:
Cuota mensual anterior
La cantidad que estabas pagando antes de la revisión. (Ahora)
Diferencial del banco
El porcentaje fijo que tu banco suma al Euríbor. El ultimo recibo.
Euríbor anterior
El valor del Euríbor utilizado en la última revisión de la hipoteca. El ultimo recibo.
Euríbor actual
El valor que se utilizará en la nueva revisión. Euríbor del mes que el banco te revisa (suele ser un mes o dos antes de que te carguen el nuevo recibo).
Capital pendiente
La cantidad que aún queda por devolver del préstamo hipotecario.
Plazo restante
El tiempo que queda hasta terminar de pagar la hipoteca.
Cuanto más exactos sean estos datos, más se acercará el resultado a la cuota real que aplicará el banco.
Calcular euríbor revisión hipoteca
Ten en cuenta que el incremento por cada 1000 € de hipoteca pendiente (diferencial del 1% + Euribor anterior min. -0,49 y max. -0,23 y Euribor actual a 1,9 %) será de 1,99 € cada mes y 1,77 € respectivamente.
Instrucciones para rellenar los datos del simulador
Necesitas un recibo o justificante de la cuota hipotecaria en el que se desglose el interés que se te aplica cada mes. Tendrás que saber el diferencial (interés fijo que según tus vinculaciones como tarjetas, domiciliaciones, seguros, etc) y el euribor que te aplica el banco desde la última revisión. Normalmente el banco utiliza como referencia el valor del euribor del mes anterior a tu revisión. Aquí un ejemplo: el banco te revisa la hipoteca en el mes de octubre de este año y el nuevo recibo te lo pasan a partir del mes de noviembre; en este caso el euribor de referencia de la cuota actual sería el del mes de septiembre, o incluso agosto (puedes comprobarlo con el valor del euríbor de tu revisión anterior para saber a que mes corresponde o revisar tus escrituras ). No introduzcas datos aproximados, ya que la cuota no será correcta.
Calculadora de revisión de hipoteca con Euríbor
Importante:
La cuota actual real puede no coincidir exactamente con la calculada si el banco usa redondeos, fechas exactas distintas, revisión semestral rara o comisiones/seguros mezclados. Por eso muestro también la cuota teórica anterior y la nueva.
Qué Euríbor usa el banco para revisar la hipoteca
En España, la mayoría de hipotecas variables utilizan el Euríbor a 12 meses como índice de referencia.
Sin embargo, el valor concreto que se aplica en la revisión depende de lo que indique el contrato hipotecario. En muchas hipotecas se utiliza el Euríbor publicado para el mes de referencia establecido en la escritura.
Esto significa que el banco no siempre usa el Euríbor del día actual, sino el que corresponda según la fecha de revisión del préstamo. Lo mas probable que sea la media del mes.
Por qué tu cálculo no coincide con el del banco
Esto pasa mucho, por esto:
usan un Euríbor distinto al que tu has usado para el calculo
redondeos internos del banco
fecha exacta de revisión
seguros vinculados o productos añadidos
No es que tu cálculo esté mal.
Es que estás usando variables distintas. Para comprobar el mes del cual usan el valor del euríbor para calcular la nueva cuota, revisa el año anterior cuando te hicieron la revisión y comprueba el valor del euríbor en la cuota tras la revisión. Debe ser media mensual (normalmente no suelen coger el valor de un día en concreto.)
Ejemplo real de revisión de hipoteca con Euríbor
Imagina una hipoteca con las siguientes condiciones:
Capital pendiente: 150.000 €
Plazo restante: 25 años
Diferencial del banco: +1 %
Si el Euríbor utilizado en la revisión anterior era del 2,40 % y el nuevo Euríbor aplicado es del 3,20 %, el tipo de interés del préstamo seria la suma de los dos (euríbor + diferencial) pasaría de:
3,40 % a 4,20 %. Subida real +65 € al mes
Aunque la diferencia parece pequeña cuando se expresa en porcentaje, el impacto en la cuota mensual puede ser notable +780 € al año.
No es “ha subido el euríbor”. Es: estás pagando casi 800 € más al año por el mismo dinero.
Por eso muchas personas utilizan simuladores de revisión hipotecaria para anticipar el efecto de los cambios del Euríbor antes de que el banco aplique la nueva cuota.
Simular la revisión paso a paso, sin herramienta
Para entenderlo de verdad:
Mira tu capital pendiente
Mira tu plazo restante
Suma Euríbor + diferencial
Estima la subida
Si haces esto, ya no dependes del banco para entender tu hipoteca.
Ver más índices y gráficos AQUÍ
Simulador hipoteca según tus ahorros o sueldo
Herramientas relacionadas que pueden interesarte
Si estás revisando tu hipoteca, puede resultarte útil utilizar otras calculadoras relacionadas con la compra o financiación de vivienda, como:
Calculadora de cuota hipotecaria
Calculadora de gastos de compra de vivienda
Simulador de amortización anticipada
Cuanto cuesta mantener una casa
Estas herramientas ayudan a entender mejor las cuentas.
Preguntas frecuentes sobre la revisión de hipotecas con Euríbor
La mayoría de hipotecas variables se revisan una vez al año, aunque algunas se revisan cada seis meses. La frecuencia exacta aparece en la escritura del préstamo hipotecario.
Depende de la diferencia entre el Euríbor utilizado en la revisión anterior y el nuevo Euríbor que se aplicará en la revisión actual. Si el índice sube, la cuota suele aumentar. Si baja, la cuota puede reducirse.
Tres factores influyen especialmente en la nueva cuota:
el capital pendiente del préstamo
el plazo restante
el tipo de interés resultante (Euríbor + diferencial)
La calculadora está pensada para hipotecas variables o para la parte variable de hipotecas mixtas que utilizan el Euríbor como índice de referencia.
Sí. Una vez que conoces la diferencia entre la cuota anterior y la nueva cuota, puedes multiplicarla por doce meses si tu revisión es anual para estimar el impacto anual de la subida o bajada del Euríbor.